消费金融市场,发展势头一日千里。“To B”or “To C”的讨论犹在耳旁,转眼间,市场竞争的焦点已切换至“How to B”。
风向转变的背后,来自监管与市场等方面的变量因素值得关注。一方面,持牌消费金融机构、商业银行、互联网流量平台、小贷等纷纷杀入,消费金融市场竞争加剧,C端红利逐渐消失,从业机构面临日益增大的经营压力。
另一方面,防范金融风险的大背景下,监管政策持续收紧,141号文、29号文、175号文接连落地,C端金融业务空间持续收缩,“让金融的归金融,科技的归科技”更符合监管方向。
To C的大门在关紧,To B的窗户却打开了。普华永道发布的《科技赋能B端新趋势白皮书》预计,到2025年,T2B2C(T指科技,B指机构,C指用户)模式给科技企业带来的整体市值将高达40至50万亿元人民币。
综合行业趋势、监管要求、未来前景来看,To B赋能已成大势所趋,而一些嗅觉敏锐的公司早已在行动,中腾信便是其中典型代表。
早在2017年底,141号文出台后,中腾信逐步调整自身业务结构,早已明确自身助贷身份——做专注于获客与风控的金融科技服务商,凭借科技优势及实战经验,专注为中小银行、消费金融公司、信托机构等机构提供获客与风控技术辅助服务。
“中腾信是从消费信贷业务起家的,但现在我们的目标是最终变身为一家纯粹的技术服务公司,通过科技赋能让合作机构的金融服务能力得到聚变式提升。”中腾信相关负责人表示。
业内人士表示,在金融科技输出这个领域,现在还没有形成所谓的巨头或者寡头,大家都接近在同一个起跑线上。BAT等巨头在流量、场景方面有优势,但对于中腾信这样依托自营业务发展,沉淀出技术实力的金融科技公司,同样充满机遇。
在风控方面,中腾信通过自主研发的反欺诈侦测系统、决策引擎系统、催收系统为金融机构提供全流程的风控技术辅助服务,能将欺诈风险和信用风险的防范细化至客户借款的全生命周期。2014年以来,系统设置欺诈及信用风险规则上千条,信用风险模型及欺诈风险模型数十个,资产质量控制水平同业名列前茅。目前,中腾信已为多家信托公司及银行提供风控技术辅助服务,合作方包括外贸信托、中航信托等持牌金融机构。
在获客方面,中腾信利用布局全国的营业网点进行线下获客,及线上精准营销引擎等打造多元获客矩阵,加上自身大数据信用评级及人工智能反欺诈模型对客源进行初筛,为合作机构提供高效精准的获客解决方案。
对于To B业务来说,技术是核心竞争力,但技术与赋能之间还有业务这条鸿沟。“为中小银行等金融机构做助贷,要从单纯的外围合作走入金融机构内部,把对业务的思考纳入服务体系中。相比其他机构扶上马送一程的服务方式,无论是风控还是获客,中腾信均是以自身积累多年的业务实战经验为依托,对需求方来说具有更好的适应性。”上述负责人表示。